Levensverzekeringen
Levensverzekeringen zijn verzekeringen waarbij de uitkering afhankelijk is van het al dan niet in leven zijn van de verzekerde op een bepaalde datum. Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen.
Voor meer informatie kunt u contact opnemen met Jan Wagner of
Wim van Dis.
Uitvaartkostenverzekering
Een levenslange verzekering bij overlijden met beperkte premieduur.
De geadviseerde bedragen voor begrafeniskosten of crematie liggen tussen de zes- en tienduizend euro.
Bereken uitvaartkosten (Binnenkort beschikbaar)
Verzekering bij leven
Een verzekering bij leven keert uit als de verzekerde op de overeengekomen datum nog in leven is. Komt de verzekerde voor de einddatum te overlijden dan zijn er twee opties: of de nabestaanden krijgen niets, of ze krijgen de betaalde premie terug.
Verzekering bij overlijden
Er zijn 2 vormen van verzekeringen die u kunt afsluiten tegen het risico van
overlijden.
1.Tijdelijke verzekering: Deze verzekering keert alleen uit als de verzekerde voor een bepaalde datum komt te overlijden. Het uit te keren bedrag wordt bij aanvang van de verzekering vastgesteld. Dat kan een vast bedrag zijn, maar u kunt ook kiezen voor een dalende overlijdensrisicoverzekering. Wanneer u aan het einde van de verzekering nog in leven bent, vind er géén uitkering plaats.
2.Levenslange verzekering: Deze verzekeringsvorm staat ook wel bekend als de Uitvaartverzekering. Deze keert direct na overlijden een bedrag uit, ongeacht wanneer dat overlijden plaatsvindt. De premieduur van Uitvaartverzekeringen kan verschillend zijn. Meestal is dit 20 of 30 jaar.
Gemengde verzekering
Deze verzekering wordt ook wel een 'kapitaalverzekering' genoemd. Een kapitaalverzekering keert uit bij overlijden vóór een bepaalde datum of bij in leven zijn óp die datum. Er zal dus altijd een uitkering plaatsvinden. Deze verzekering wordt vaak afgesloten om een hypotheek mee af te lossen. De premie bestaat uit een overlijdensrisicogedeelte en een spaargedeelte(spaarhypotheek). Het spaargedeelte kan ook worden belegd (dan spreken we van een beleggingshypotheek).
Lijfrenteverzekering
Een lijfrenteverzekering is een overeenkomst waarbij iemand een recht op periodieke uitkeringen verzekert. Met periodieke uitkeringen wordt bedoeld dat een maatschappij bijvoorbeeld elke maand of elk kwartaal een bedrag uitkeert. Lijfrenteverzekeringen worden in de meeste gevallen afgesloten als extra oudedagsvoorziening of als voorziening voor nabestaanden. Een lijfrente- uitkering hoeft niet altijd levenslang te lopen maar kan ook voor een bepaalde duur, bijvoorbeeld 5 jaar of 10 jaar, worden afgesloten. Bij de aanwending van een kapitaal voor een direct ingaande lijfrente bestaan twee basisvormen: de gegarandeerde lijfrente-uitkering en de lijfrente-uitkering in beleggingseenheden.
Uw lijfrente valt vrij. En nu?
Aan het einde van elk jaar vallen er weer duizenden lijfrentepolissen vrij. De kans is groot dat u de eigenaar bent van één of meer van deze lijfrentes. Gefeliciteerd! Maar wat kunt u eigenlijk allemaal met deze expirerende lijfrentepolissen doen?
Afhankelijk van het tijdstip en soort premiebetaling heeft u een aantal mogelijkheden met het lijfrentekapitaal. U kunt zelf achterhalen onder welk fiscale regime uw polis valt door antwoord te geven op de volgende drie vragen:
- Is het kapitaal opgebouwd door middel van een premie of een éénmalige koopsom
- Wanneer is de polis afgesloten?
- Is uw polis na het afsluiten verhoogd?
Indien u een koopsompolis heeft afgesloten voor 1 januari 1992 dan is er sprake van een oud regime polis. Dit geldt ook voor lijfrenteverzekeringen tegen premiebetaling, die afgesloten zijn voor 16 oktober 1990. Heeft u een oud regime polis en heeft u deze na het afsluiten verhoogd, dan is het van belang dat dit met een zogeheten optieclausule heeft plaatsgevonden. In overige gevallen heeft u te maken met een nieuw regime polis.
Onder het oude regime heeft u de mogelijkheid voor:
- Het opgebouwde kapitaal in één keer laten uitkeren op een door u op te geven bankrekeningnummer
Het gevolg hiervan is dat de ontvangen uitkering opgegeven moet worden op de belastingaangifte. Afhankelijk van de hoogte van het belastbaar inkomen dient over de uitkering maximaal 52% belasting te worden afgedragen. - Het kapitaal uitsmeren over een aantal jaren
Dit wordt een direct ingaande (tijdelijke) lijfrente genoemd. De minimale uitkeringsduur is afhankelijk van het feit of u een man of vrouw bent en van uw leeftijd. Behalve voor een tijdelijke uitkering kunt u ook kiezen voor een levenslange uitkering die minimaal uitkeert tot uw overlijden en naar keuze kan overgaan op de langstlevende partner. - De uitkering uitstellen en uw kapitaal nog een aantal jaren laten groeien
Op deze manier kunt u de belastingheffing nog even uitstellen en wellicht tax planning toepassen. Vanaf 65 jaar bestaat namelijk de kans dat u over de lijfrente-uitkering minder belasting verschuldigd bent. - U kunt iemand anders aanwijzen als herroepelijk begunstigde voor de uitkering
Bijvoorbeeld voor uw (klein)kinderen die studeren en nauwelijks belasting betalen. Hebben uw (klein)kinderen het geld niet nodig maar kent u iemand anders die u wel financieel zou willen ondersteunen? Het is dan goed te weten dat u ook anderen als herroepelijk begunstigde kunt aanwijzen.
Welke van de besproken mogelijkheden het best bij u past, hangt af van uw persoonlijke en financiële omstandigheden.
Onder het nieuwe regime heeft u de mogelijkheid voor:
- Het kapitaal uitsmeren over een aantal jaren
Dit wordt een direct ingaande (tijdelijke) lijfrente genoemd. De minimale uitkeringsduur is afhankelijk van het feit of u een man of vrouw bent en van uw leeftijd. Behalve voor een tijdelijke uitkering kunt u ook kiezen voor een levenslange uitkering die minimaal uitkeert tot uw overlijden en naar keuze kan overgaan op de langstlevende partner. - De uitkering uitstellen en uw kapitaal nog een aantal jaren laten groeien
Op deze manier kunt u de belastingheffing nog even uitstellen en wellicht tax planning toepassen. Vanaf 65 jaar bestaat namelijk de kans dat u over de lijfrente-uitkering minder belasting verschuldigd bent.
Het afkopen van een lijfrenteverzekering volgens het nieuwe regime raden wij u af. Door de progressieve heffing, boeterente en negatieve persoonlijke verplichtingen (in het verleden afgetrokken premies worden bij het inkomen opgeteld) houdt u namelijk minder dan 25% van de waarde over.
Wilt u de mogelijkheden bespreken en/of heeft u vragen, dan kunt u altijd contact met ons opnemen.